相信大家都有过这样的经历：每年车险到期前，总会接到很多车险公司的电话，他们都会催你买车险，并告诉你提前买有优惠之类的话。然而，对于懂行的老司机来说，他们明白这其中可能存在的“猫腻”，哪些该买，哪些不该买，都是有讲究的。
首先，我们来聊聊三者险。商业三者险是一种负责赔付对方损失的险种，现在马路上车多、人多，动辄就是几百万的豪车，哪怕只是轻微追尾，也可能需要数十万甚至百万的维修费。因此，车主们的意识也自然增强了。但是，三者险该怎么买，买多少才合适？过去，大部分车主可能选择在50万、100万这个范围内购买，但现在，200万、300万的三者险已然成为普遍。实际上，200万和300万的三者险，保费差距并不大，但保额和保障范围更广。如果条件允许，自然是300万三者险更有优势。
除此之外，最近两年争论较多的“医保外用药责任险”也是新出来的三者险的一种附加险。这个险种主要是为了应对对方受伤住院，需要使用不在医保目录内的药物，而保险公司不赔付，需要车主自付的情况。虽然目前各家保险公司对于这个险种的标准不一样，有的保险公司即便没买这一项，在实际案例中，也会赔付一部分，但有的保险公司则直接不赔付。因此，如果有条件，建议购买这一险种，以避免后续可能产生的纠纷和麻烦。
再来聊聊车损险。经常听一些老司机说，买车损险就是“智商税”，就是花冤枉钱。但实际上，车损险还是很有用处的。比如，车辆不小心撞到了树、掉进沟里，或者停在路边被落石、大树砸了，被水淹，又或者车辆停车库，车身被人剐蹭，出现损坏等情况，如果人跑了，找不到这个人，这时候都可以通过车损险来赔付。当然，对于一些车龄偏大、车辆本身不值钱的车辆，或者老司机对自己的驾驶技术很有信心，开了很多年的车，从来没有出现过问题的情况，可能就不会购买车损险。但对于其他情况，购买车损险自然还是更好的选择。
最后，我们再来聊聊“驾乘险和车上人员责任险”。简单来说，车上人员责任险就是我们所说的座位险，只有因为驾驶人员的责任造成的事故才会赔付。驾乘险则分为“跟车”和“跟人”两种投保方式。这两种险种，保费根据保额来定，一般几十元到上百元不等，根据自己条件来定。
总之，“交强险、三者险（300万或以上，附加医保外用药责任险）、车损险（看车龄、车辆实际价值来定）、驾乘险或座位险”这几项算是保障比较全的“全险”了。在购买车险时，可以根据自己的实际情况和需求进行选择，既要保障全面，又不要多花冤枉钱。
