随着养老保险实施时间的不断增加，人们对参加养老保险的好处有了更加深刻的认识。一些老人过去只缴纳了几万元的养老保险费，如今每月都能领取三四千元，这确实是非常划算的。
随着社会的进步，参加职工基本养老保险的人数也在不断增加。据统计，截止2020年末，我国职工基本养老保险参保人数已经达到了45621万人，其中参保职工数量32859万人，离退休人员数量是12762万人。与上年相比，参保职工数量增加了1,681万人。
对于灵活就业人员来说，他们可以选择自己缴费参加养老保险，但需要自己承担全部养老保险费。然而，养老保险费年年上涨，负担也不轻。那么，如何才能更省钱呢？
省钱攻略之一：努力实现正规就业，由用人单位给缴纳社会保险。用人单位通常会为员工缴纳社保五险，包含了基本医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险在内。而职工本人只需要承担个人负担部分，比如养老保险只需承担缴费基数的8%，而灵活就业人员缴费一般是20%的比例。此外，在单位工作还能带来一定的保障，即使职工失业了，也可以按照规定领取失业金。
省钱攻略之二：利用社会保险补贴。对于就业困难人员，国家会给予其一定的社会保险补贴，帮助他们实现就业或减轻其参保负担。这些就业困难人员通常包括残疾人员、大龄人员（主要指4050人员）、长期失业者、城镇零就业家庭成员、低保家庭成员、单亲家庭劳动力等。他们应该先去当地的人社部门进行认定，然后用人单位招用就业困难人员，才能享受到相应的社保补贴。补贴标准相当于用人单位承担的社会保险部分，但最高补贴标准一般不超过100%缴费。如果是自己参加灵活就业人员缴纳社会保险，补贴的钱数一般相当于自己负担部分的一半到66%。各地的标准不同，但通常不会超过100%的基数。社会保险补贴能享受的时间最长不超过三年，但如果首次申请距离退休不足5年，可以延长到退休为止。
省钱攻略之三：合理选择缴费档次与年限。很多人参加养老保险没有规划，总认为只要缴纳15年就可以。但实际上，根据养老金计算公式，缴费年限的作用比缴费基数更为重要。比如，按照60%基数缴费15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资。而按照120%基数缴费15年，缴纳的钱数是60%基数的两倍，但领取的基础养老金只有16.5%的退休上年度社会平均工资，差别比钱数小得多。然而，用发展的眼光来看，社会平均工资在不断增加。在2000年，社会平均工资只有800元，而现在普遍六七千元。那时缴纳的300%基数，每月也仅需要480元。但如果用现在的标准计算，一年缴费年限产生的基础养老金至少能够达到120~140元，三四年就能回本（还不包括个人账户养老金）。
总的来说，个人参加养老保险并不是一件多难的事情。只要合理利用社会保险补贴等优惠政策，很容易就能缴费满15年。如果想领取较高的养老金，还是应该根据自己的负担能力，选择长时间缴费和高基数缴费，尽量让高基数缴费的时间更早一些。这样，未来的生活会更有保障。
